Combien d'argent pour la retraite?

On entend souvent dire que les revenus à la retraite doivent idéalement correspondre à 70 % des revenus gagnés au travail... Saviez-vous que cela dépend plutôt de la situation de chaque personne? Selon les besoins, le style de vie à la retraite et les dettes, le revenu de remplacement peut varier de 50 % à 100 %. Chacun doit estimer ce que signifie « en avoir suffisamment ».

Se poser les bonnes questions

Faire régulièrement un bilan de sa santé financière est la meilleure façon de prévenir, autant pour soi que pour ceux qui nous sont chers. Pour évaluer ses besoins à la retraite, il faut analyser le présent afin de mieux prévoir l'avenir. Voici quelques questions à élucider avant votre retraite :

Quels sont vos engagements actuels?

• Famille
  • Êtes-vous célibataire, marié, en union civile avec ou sans enfants?
  • Vos enfants sont-ils encore à la maison?
  • Faites-vous partie d'une famille reconstituée?
• Travail
  • Êtes-vous un travailleur autonome?
  • Bénéficiez-vous d'un régime de retraite de l'employeur? Votre rente de retraite sera-t-elle indexée à l'inflation?
• Budget/Bilan
  • Quel est l'état global de vos revenus et de vos dépenses? Combien vous en coûte-t-il pour vivre?
  • Quel est votre taux d'épargne actuel, REER et hors REER?
  • Votre prêt hypothécaire est-il remboursé? Prévoyez-vous vendre votre propriété ou la rénover?
  • Possédez-vous un ou plusieurs véhicules? Prévoyez-vous changer bientôt?
• Projets
  • Envisagez-vous un retour aux études?
  • Avez-vous la passion des voyages?
  • Prendrez-vous une retraite partielle ou totale? Dans combien d'années?

Quelles seront vos obligations à la retraite?
(Certaines dépenses seront moindres alors que d'autres auront tendance à augmenter.)

• Votre état de santé vous permettra-t-il de vivre pleinement la retraite souhaitée?
• Qu'arrivera-t-il des programmes gouvernementaux de soutien au revenu, et particulièrement des programmes touchant la santé?
• Faudra-t-il souscrire des assurances de personnes privées pour compenser la perte de certains avantages sociaux consentis auparavant par l'employeur?

Agir maintenant!

Votre retraite s'étendra peut-être sur 20 ou 30 ans (les probabilités de survie augmentent sans cesse). Qu'allez-vous faire de vos temps libres? Il est temps de planifier votre retraite même si plusieurs facteurs sont impossibles à maîtriser : l'espérance de vie, l'évolution du taux d'inflation, la progression des taux d'intérêt, le comportement des marchés financiers ou même l'état de la fiscalité.

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