Bien gérer son dossier de crédit

Il y a plusieurs raisons d’avoir recours au crédit : payer des dépenses imprévues, acheter des biens sans attendre, payer ses études, faire des placements, etc. Mais saviez-vous que de mauvaises habitudes financières peuvent entacher votre dossier de crédit et nuire à votre réputation financière future?

Qu’est-ce qu’un dossier de crédit?

Votre dossier de crédit est créé à partir du moment où vous empruntez de l’argent pour la première fois. Ensuite, chaque fois que vous contractez un prêt ou obtenez une carte de crédit, les institutions financières, sociétés de financement et détaillants concernés envoient aux agences de renseignements de crédit¹ des détails précis sur les opérations qui se déroulent entre vous et eux.

Ainsi, votre dossier de crédit indique, entre autres, si vous acquittez vos dettes à temps, si vous avez accusé des retards dans vos paiements et combien vous avez emprunté. Cela permet donc à un prêteur de déterminer votre solvabilité, c’est-à-dire votre capacité à rembourser vos dettes.

De mauvaises habitudes à ne pas prendre…

Quelques écarts ou négligences qui peuvent vous sembler anodins aujourd’hui pourraient se traduire lors d’une demande d’emprunt ultérieure par un taux d’intérêt plus élevé, par l’obligation d’avoir un endosseur, et même par un refus.

Voici quelques exemples de mauvaises habitudes qui entachent un dossier de crédit :

• faire des chèques sans provision;
• accuser des retards dans ses paiements;
• emprunter auprès de plusieurs institutions financières ou accumuler beaucoup de dettes personnelles;
• effectuer des paiements irréguliers.

Soyez particulièrement vigilant en ce qui concerne l’utilisation de votre carte de crédit. Évitez les achats superflus et impulsifs et réglez toujours le solde de votre carte de crédit chaque mois. Mieux vaut effectuer le paiement minimum dans les délais requis que de payer la totalité du solde en retard.

Limitez le nombre de vos cartes de crédit, en particulier celles des commerces, qui ont un taux d'intérêt beaucoup plus élevé que les cartes d'institutions financières. Rappelez-vous également qu’une carte de crédit ne devrait être utilisée que lors d’imprévus, de réservations et d’achats en ligne, lorsque vous savez que vous pourrez rembourser le tout dans les jours suivants.

Il pourrait aussi être préférable d’emprunter pour régler votre solde, par exemple au moyen d’un prêt personnel ou d’une marge de crédit, car vous paierez ainsi beaucoup moins d’intérêts.

La plupart des cartes de crédit VISA Desjardins offrent, moyennant des frais annuels, un taux d’intérêt réduit.

Utilisez le simulateur Quelle carte choisir? pour vous aider à trouver la carte qui convient le mieux à votre budget et à vos besoins.

Connaître son dossier de crédit

En tant que consommateur, vous avez le droit de prendre connaissance du contenu de votre dossier de crédit.

Pour obtenir plus de renseignements sur le dossier de crédit ou pour accéder à votre profil de crédit, visitez le site Web d’Équifax Canada ou de TransUnion Canada.

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1. Au Canada, les deux agences les plus importantes sont TransUnion Canada et Équifax Canada.