Opter pour le FERR ou pour la rente?

Lorsque vient le moment de transformer votre REER en revenus de retraite, comment choisir entre le fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) et la rente?

Rappelons les principales caractéristiques de ces options. La rente n'exige aucune gestion de votre part; c'est l'institution qui vous l'a vendue qui s'en charge. Le FERR vous laisse le plein contrôle de votre capital et le choix de vos investissements.

La rente assure la stabilité de votre revenu. Vous savez exactement quel montant vous recevrez, ce qui facilite la gestion de votre budget. Mais cette stabilité vous laisse peu de marge en cas d'imprévu ou pour réaliser un projet précis, un voyage ou un retour aux études, par exemple.

Le FERR, lui, permet de modifier en tout temps le montant des retraits selon vos besoins, sous réserve du minimum annuel prévu par la loi. Vous disposez ainsi d'une plus grande liberté de mouvement.

Stabilité ou flexibilité?

• votre profil d'investisseur;
• vos besoins financiers;
• votre fardeau fiscal;
• votre âge;
• votre état de santé;
• le patrimoine que vous entendez laisser à vos héritiers.

Demandez à votre conseiller financier Desjardins de vous aider à faire une analyse complète de votre situation. Ainsi, vous pourrez prendre une décision éclairée.

Dans certains cas, il peut être avantageux de combiner les deux options. On peut, en effet, transformer une partie d'un REER en FERR et utiliser le solde pour acheter une rente. De la même façon, il est possible en tout temps d'utiliser un FERR pour acquérir une rente. Attention, cependant : la décision d'acheter une rente est irréversible.