Transformer immédiatement son REER ou attendre 71 ans?

La réponse dépend de votre situation personnelle. Mais, règle générale, il est opportun d'effectuer cette transformation le plus tard possible.

Vous pourrez retarder la transformation de votre REER dans la mesure où vos autres revenus sont suffisants. Ces revenus peuvent provenir de nombreuses sources:

• prestations versées en vertu du régime de retraite de votre employeur;
• rentes de source publique;
• épargne personnelle non enregistrée;
• revenus personnels (provenant, par exemple, d'un immeuble locatif ou de placements).

Si vous utilisez en priorité ces sources de revenus, votre capital REER continue à fructifier à l'abri de l'impôt.

Mais si vous avez besoin de liquidités additionnelles pour boucler votre budget, peut-être devrez-vous devancer la date limite de transformation de votre REER. Vous pourriez convertir alors votre REER, en tout ou en partie, en revenus de retraite.

Si vous avez besoin de liquidités occasionnellement, pour faire un voyage, par exemple, il pourrait être préférable de retirer de votre REER le montant nécessaire sans pour autant le transformer tout de suite.