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Étape 3 - Prenez connaissance des types de placements

Jusqu'à maintenant, vous avez défini vos objectifs de placement et déterminé votre profil d'investisseur. Vous en êtes donc à la 3^e étape de votre démarche d'investissement, et certainement l'une des plus importantes : celle de prendre connaissance des caractéristiques des divers types de placements.

Les placements sont regroupés en 3 grandes catégories :


Les liquidités	Elles comprennent les dépôts à court terme, l'épargne rachetable et le marché monétaire. L'échéance de ces placements est d'un an ou moins.
Les placements à revenu fixe	Ils sont composés de dépôts à terme d'un an ou plus et d'obligations. Ce sont des véhicules de placement dont on connaît le rendement au moment de l'investissement et dont le capital investi est garanti à l'échéance.
Les titres de croissance	Ils regroupent certains fonds de placement, certaines épargnes liées aux marchés ainsi que les actions ou titres d'entreprises inscrites à la Bourse. Le rendement de ce type de placement ne peut être connu à l'avance.

Il existe différents produits de placements. Vous devez choisir ceux qui conviennent le mieux à vos besoins financiers et à votre profil d'investisseur.

Types de placements
Régimes enregistrés

Types de placements

Produit de placement	Description
L'épargne à terme	Le capital investi dans une épargne à terme est garanti à 100 % et peut être placé pendant une période déterminée (variant de 30 jours à 10 ans) à un taux d'intérêt fixe et supérieur à un compte d'épargne courant. Il est possible de choisir un plan d'épargne qui permette de récupérer le capital avant l'échéance du terme, c'est-à-dire rachetable. Mais la majorité des produits d'épargne à terme sont non rachetables, c'est-à-dire que l'investisseur doit payer une pénalité s'il retire son investissement avant la fin du terme. Pour en savoir plus Consultez la section sur l'épargne à terme et les placements garantis à taux fixe.
Les placements garantis liés aux marchés	Ce type de placement ressemble à l'épargne à terme, mais son rendement, au lieu d'être fixe, varie selon l'évolution des marchés boursiers. Le rendement de ce type de placement est généralement supérieur à celui de l'épargne à terme mais, évidemment, tout dépend du comportement de la Bourse! Pour en savoir plus Consultez la section sur les placements garantis liés aux marchés.
Les obligations	Ce type de placement est, en quelque sorte, une entente prise avec un gouvernement ou une entreprise. Pendant une période déterminée, l'investisseur prête de l'argent à ces derniers et, en échange, obtient de l'intérêt sur le montant fourni. Pour en savoir plus Consultez le site de Valeurs mobilières Desjardins.
Les actions	Lorsqu'on achète des actions d'une entreprise, c'est comme si on prenait possession d'une partie de celle-ci. On devient alors « actionnaire » de cette entreprise. La partie possédée est plus ou moins grande selon le nombre d'actions achetées. Si l'entreprise va bien, la valeur de ses actions va augmenter et il est alors possible de recevoir des dividendes, c'est-à-dire une partie des bénéfices de l'entreprise. Si l'entreprise est dans une situation financière difficile, l'investisseur peut récupérer un capital moins élevé que son investissement de départ au moment de la vente de ses actions. Pour en savoir plus Consultez le site de Valeurs mobilières Desjardins.
Les fonds de placement	Un fonds de placement donne accès à des marchés autrement réservés à des investisseurs expérimentés. Il présente des avantages indéniables. Votre placement, joint à ceux d'autres investisseurs, est confié à des experts qui voient à la gestion rigoureuse des sommes investies en respectant la politique de placement du fonds. C'est un investissement qui offre une grande flexibilité car on peut en tout temps acheter et vendre des parts. Pour en savoir plus Consultez la section sur les fonds de placement.
Les placements socialement responsables	Vous pouvez également investir dans des produits de placement axés sur le développement durable ainsi que sur le mieux-être des personnes et des collectivités. Pour en savoir plus Consultez la section sur les placements socialement responsables.

Régimes enregistrés


Le régime enregistré d'épargne-retraite (REER)	Le REER est un type de compte à l'intérieur duquel on peut faire des placements. L'avantage du REER est qu'il permet à l'investisseur de faire fructifier son placement à l'abri de l'impôt. Par contre, les retraits d'un REER s'ajoutent au revenu brut de l'investisseur, et sont donc imposables. On peut toutefois retirer de l'argent de son REER sans payer d'impôt pour poursuivre des études supérieures grâce au régime d'encouragement à l'éducation permanente (REEP) ou acheter une maison en profitant du régime d'accession à la propriété (RAP). Chaque année, vous avez la possibilité de cotiser à votre REER jusqu'à 18 % de votre revenu de l'année précédente. Vous pouvez y ajouter vos droits de cotisation inutilisés des dernières années. Vous vous demandez quels placements devraient être conservés ou non dans un REER? Tout dépend de la façon dont sont imposés les revenus de placement. Consultez la section Les placements et la fiscalité. Pour en savoir plus Consultez la section sur le REER.
Le régime enregistré d'épargne-études (REEE)	Tout comme le REER, le REEE est un compte à l'abri de l'impôt qui vous permet d'accumuler de l'argent en vue des études postsecondaires des enfants qui vous sont chers, c'est-à-dire vos propres enfants, vos petits-enfants ou un enfant qui compte pour vous. Pour en savoir plus Consultez la page sur le REEE.
Le compte d'épargne libre d'impôt (CELI)	Le compte d'épargne libre d'impôt (CELI) est un compte d'épargne enregistré dont le revenu de placement et les retraits sont libres d'impôt. Il vous permet donc de faire fructifier votre argent à l'abri de l'impôt tout en ayant accès à votre argent en tout temps. Comparer le CELI et le REER Pour en savoir plus Consultez la page sur le compte d'épargne libre d'impôt.

Quels placements choisir?

Vous connaissez maintenant les principales caractéristiques des produits de placements ainsi que vos objectifs financiers et votre profil d'investisseur. Utilisez notre Sélecteur de produits d'épargne et de placements pour vous aider à déterminer, en seulement quelques questions, quels placements correspondent le mieux à vos besoins.

Le saviez-vous?

Le risque lié à un placement découle de 3 sources : le produit, le marché et l'investisseur. Pour en savoir plus, consultez la page Comment évaluer le risque d'un placement?

Pour en savoir plus

Si vous voulez en apprendre davantage sur les rouages de la Bourse, Valeurs mobilières Desjardins offre régulièrement des séminaires gratuits. Certaines présentations sont même accessibles en ligne. Consultez la liste des séminaires et webinaires offerts par VMD.





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Question d'argent

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À consulter

Lexique des termes reliés à l'investissement (en format PDF, 106 ko)

Quelques statistiques

Selon une étude réalisée par Léger Marketing en août 2008 pour le compte du Journal de Montréal, 60 % des répondants croient qu'ils n'auront pas épargné assez d'argent lorsque viendra le temps de prendre leur retraite.