Marge de manœuvre et frais de démarrage

Faut-il emprunter au maximum de sa capacité pour acheter la maison de ses rêves? Il est plus sage de garder une marge de manœuvre de sorte que les paiements hypothécaires ne vous étranglent pas financièrement.

La maison n'est pas la seule dépense importante de votre vie. Vous devrez changer d'automobile un jour ou l'autre! Il est préférable de conserver une réserve pour parer aux imprévus et... aux frais de démarrage.

Car bien sûr, le paiement de l'hypothèque n'est pas le seul coût à considérer. Il  faut prévoir les frais de démarrage. L'oubli le plus fréquent : les droits de mutation, communément appelés « la taxe de bienvenue », du nom du ministre qui l'a instaurée, Jean Bienvenue. Pour une maison de 100 000 $, par exemple, cette taxe est de 750 $.

En moyenne, on estime à environ 5 000 $ les dépenses qu'il faut engager dans les premiers mois suivant l'achat. Les frais de démarrage ne doivent pas être pris à la légère et il faut pouvoir compter sur des fonds suffisants. Le prêt hypothécaire est calculé en fonction de la valeur de la maison et ne peut pas servir à assumer les frais de démarrage, qui sont les suivants :

• Inspection et évaluation de la propriété
• Étude de dossier par la Société canadienne d'hypothèque et de logement (SCHL)
• Honoraires du notaire
• Droits de mutation
• Frais de déménagement
• Ajustements (taxes, frais communs, assurances, huile à chauffage, contrat de location d'équipements de chauffage, etc.)
• Rénovation (peinture, rideaux, etc.)
• Aménagement paysager
• Certificat de localisation (généralement payé par le vendeur)
• Branchement du téléphone, de l'électricité, du câble
• Changement d'adresse (acheminement du courrier par Postes Canada)