Caisses Desjardins du Québec et caisses populaires de l’Ontario [Choisir un autre site]

Accueil >  Conseils >  Gérez vos finances au quotidien >  Étape 1 - Faites le bilan de votre situation financière

Étape 1 – Faites le bilan de votre situation financière

Parce que pour évaluer la faisabilité de vos projets du point de vue financier, vous devez dresser le portrait de votre situation financière actuelle.

Calculez votre avoir net

Pourquoi?
Pour être en mesure de prendre des décisions financières en toute connaissance de cause.
Exemple : Remboursement de vos dettes, achat d'une maison, d'un voyage, stratégies d'investissement, etc.
Quoi?
Votre avoir net est la différence entre votre actif (ce que vous possédez) et votre passif (ce que vous devez).
Actif - Passif = Avoir net
Comment?
Pour connaître votre avoir net, il faut :
  1. Dresser la liste de ce que vous possédez (votre actif)
    Listez toutes les sommes que vous gardez dans un compte chèques ou un compte d'épargne, la valeur de vos biens personnels, des immeubles et des placements à votre nom.
  2. Dresser la liste de ce que vous devez (votre passif)
    Listez tout ce que vous devez à vos créanciers (prêteurs), y compris le solde de votre prêt hypothécaire, de vos emprunts, de vos cartes de crédit.

Passez aux calculs

Calculez votre avoir net directement dans la feuille de calcul Votre bilan personnel financier. Entrez les montants; les calculs se font automatiquement. Indiquez les montants les plus justes possibles pour obtenir un portrait de vos finances fidèle à la réalité. Pour calculer Votre bilan financier personnel (en format PDF, 200 ko).

Pour en savoir plus

Consultez la page Consultation du portrait financier dans AccèsD. Vous y trouverez des renseignements sur une fonction du service AccèsD réservée aux membres de Desjardins qui souhaitent faire le bilan de leur situation financière.

Quelle conclusion en tirer?

Si votre actif est supérieur à votre passif, votre valeur nette est positive. Si votre actif est inférieur à votre passif, votre valeur nette est négative et vous êtes, pour ainsi dire, « dans le rouge ». Vous devez alors établir un plan pour redresser vos finances. Vous aurez donc du travail à faire à l'étape 3 : Rembourser vos dettes.

Passez à l'étape suivante

Une fois votre avoir net calculé, vous devez maintenant calculer vos revenus et vos dépenses mensuelles en établissant une moyenne mensuelle sur les 12 derniers mois. Passez à l'étape 2, Dressez votre budget mensuel.

plus de renseignement
À la caisse À la caisse
Prendre rendez-vous avec un conseiller à une caisse :

Télécharger le lecteur PDF Adobe Reader

Question d'argent

Savez-vous où vous en êtes financièrement?

 Oui     Non

Quelques statistiques

Institut de la statistique du Québec, 2007 :

  • Taux moyen d'endettement à la consommation : 36,2 % (dette par rapport au revenu disponible).
  • Taux moyen d'épargne personnelle : 5 %
    (en fonction du revenu disponible).