Un compte conjoint, pour le meilleur et pour le pire!

Le compte conjoint est semblable à un compte personnel. La seule différence, c'est que 2 personnes peuvent y faire des opérations : retraits, virements, dépôts, chèques, etc. En plus de permettre une accumulation rapide de l'argent, il facilite la gestion des frais communs. Finalement, le compte conjoint permet de faire à 2 ce qu'on a parfois de la difficulté à faire tout seul : épargner.

Le compte conjoint, est-ce toujours une bonne idée?

La réponse appartient à chacune des 2 personnes concernées. À quoi, précisément, servira ce compte? Qui paiera quoi? Quel montant sera déposé par chacun et à quelle fréquence? Comment se feront les opérations? Quels sont mes objectifs d'épargne, quels sont ceux de mon conjoint?

Certains couples décident d'avoir une comptabilité commune. Ils n'ont pas de comptes personnels et canalisent tous leurs revenus dans un seul et même compte où chacun puise selon ses besoins. Mais si l'harmonie se brise, l'un des conjoints développera peut-être une certaine rancoeur à l'endroit de l'autre qui a fait moins de dépôts dans le compte. L'argent fait partie des sujets de discorde les plus fréquents.

Le compte commun est un outil pratique, mais en cas de doute, mieux vaut s'abstenir. Bien des couples choisissent d'avoir une comptabilité séparée et ne s'en portent pas plus mal.

Qu'arrive-t-il au décès de l'un des titulaires?

Lorsque l'un des 2 titulaires d'un compte conjoint meurt, les fonds du compte conjoint sont retenus (« gelés ») par la caisse. Il ne peut être utilisé jusqu'à ce qu'il y ait règlement de la succession - ce qui peut prendre quelques semaines ou quelques mois.

La caisse agit ainsi pour les raisons suivantes :

• au moment du décès, aucune institution financière ne peut légalement attribuer des sommes en vertu d'une convention de gestion de compte conjoint et seul le testament ou le contrat de mariage permet une « donation à cause de mort »;
• comme elle ne sait pas qui a mis combien dans le compte et qu'elle ne connaît pas la proportion de copropriété des sommes en dépôt, elle ne pourra libérer ces sommes qu'après entente entre le liquidateur de la succession et le cotitulaire survivant.

Il est donc prudent de déposer d'abord ses revenus dans un compte personnel, à partir duquel on fait faire ensuite un virement automatique vers le compte commun. Ainsi, en cas de décès du conjoint, il suffit d'arrêter les virements sans délai afin que l'argent demeure accessible dans le compte personnel du survivant.

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