Mieux gérer vos finances personnelles

Établir un budget
Constituer un « coussin »
Prioriser le remboursement de vos dettes
Utiliser le crédit à bon escient
Au besoin, emprunter pour investir
Épargner
Prévoir le pire

Établir un budget

Un budget détaillé, tenant compte de tous vos revenus et de toutes vos dépenses, vous permettra de voir clair dans vos finances. Vous pourrez identifier vos dépenses fixes (habitation, nourriture, assurances et ainsi de suite) et vos dépenses variables (loisirs, voyages et autres). Du coup, vous serez en mesure d'évaluer exactement votre potentiel d'épargne et de placement : en d'autres termes, vous saurez de quelle somme vous pouvez disposer pour épargner et investir, une fois acquittées toutes vos obligations.

Constituer un « coussin »

Pour parer aux imprévus, maintenez sous forme de placements facilement convertibles en liquidités l'équivalent de trois à six mois de salaire. On ne sait jamais!

Prioriser le remboursement de vos dettes

Vous recherchez un placement de qualité? Le premier investissement et le plus rentable, c'est le remboursement de vos dettes. Il ne sert à rien d'épargner si le taux d'intérêt que vous procure votre épargne est inférieur à celui que vous payez en raison de vos dettes. Aussi bien purger ces dettes le plus vite possible, en commençant par celles dont le taux d'intérêt est le plus élevé. Pensons aux cartes de crédit de grands magasins, dont le taux peut atteindre 29 %!

Par ailleurs, lorsque survient une rentrée d'argent imprévue (héritage, gain à la loterie ou boni), pourquoi ne pas utiliser cette somme pour accélérer le remboursement de votre prêt hypothécaire ou de votre prêt auto. Souvent, un tel remboursement par anticipation est permis sans pénalité!

Utiliser le crédit à bon escient

Analysez bien vos besoins de crédit, en fonction de votre situation et de votre capacité de remboursement. Nos simulateurs vous y aideront. Si vous disposez d'une carte de crédit, efforcez-vous de payer complètement le solde avant l'échéance, de façon à ne pas payer d'intérêt. Si vous contractez un emprunt, souscrivez l'Assurance prêt, afin de conserver votre capacité de remboursement en cas d'imprévu. Évitez les achats impulsifs et précipités. Évitez aussi l'endettement excessif et la multiplication des cartes de crédit. Car, en matière de crédit, la modération a bien meilleur coût!

Au besoin, emprunter pour investir

Vous pouvez emprunter pour dépenser, mais vous pouvez également le faire pour investir! L'emprunt, c'est un moyen avantageux de réaliser un investissement qui vous procurera des revenus. C'est le cas, par exemple, si vous voulez effectuer des placements ou acquérir un immeuble à revenu.

Pourquoi est-ce avantageux? Parce que les intérêts deviennent alors déductibles d'impôt, l'emprunt étant contracté à des fins de placement. Et plus votre taux d'imposition est élevé, plus l'économie ainsi réalisée sera substantielle!

(Il est à noter cependant que les intérêts d'un prêt contracté afin d'effectuer une cotisation REER ne sont pas admissibles à cette déduction.)

Épargner

Tous les conseillers financiers vous le diront : l'unique moyen de vous enrichir, c'est d'épargner. Même s'il s'agit de petits montants, vos épargnes fructifient avec le temps et peuvent vous rapporter gros. Il suffit de faire preuve de discipline. À cet égard, la formule d'épargne systématique est tout à fait indiquée. Elle vous permet de mettre de côté, à la fréquence que vous aurez choisie, un montant d'argent que vous aurez fixé vous-même et qui sera prélevé sur votre compte. Il peut s'agir, par exemple, de 50 $ par mois ou de 10 $ par semaine. C'est simple et, surtout, c'est efficace à long terme!

Prévoir le pire

Assurez-vous de détenir un portefeuille d'assurance offrant une protection adéquate pour vous et vos proches. Assurance vie et santé et assurances de biens vous permettront de dormir sur vos deux oreilles!

Ne négligez pas de rédiger un mandat en cas d'inaptitude, afin que le mandataire que vous aurez désigné s'occupe de vos affaires personnelles s'il arrivait que vous ne soyez plus en mesure de le faire.

Enfin, songez à rédiger votre testament, afin que le patrimoine que vous aurez accumulé soit transmis comme vous le voulez à ceux que vous aurez choisis.