Crédit 101

Un de ces jours, tu pourrais avoir besoin de t'acheter un ordinateur ou d'augmenter la puissance de celui que tu possèdes déjà. Mais tu ne peux pas tout payer d'un seul coup! Que faire? Le crédit est peut-être la solution.

Tu peux t'entendre avec ta famille ou tes amis pour que l'on t'avance le montant ou faire appel à ta caisse. Avant de te prêter de l'argent, la caisse voudra connaître :

• ton revenu;
• ton avoir financier (tes économies, tes placements, tes biens personnels de valeur, comme une voiture);
• tes autres expériences de crédit.

Voici tout ce que tu dois savoir avant d'utiliser du crédit :

C'est quoi l'intérêt?
Qui emprunte?
Ton crédit bien en main!
J'ai la cote!
Bonne ou mauvaise réputation?

C'est quoi l'intérêt?

Grâce au crédit, tu obtiens de l'argent que tu peux utiliser immédiatement. Tu dois cependant le rembourser en un seul ou en plusieurs versements. Pour t'avoir rendu ce service, le prêteur te fait payer de l'intérêt.

L'intérêt, c'est un montant d'argent payé au prêteur par l'emprunteur. C'est une façon pour celui qui prête de faire fructifier l'argent qu'il te prête.

L'intérêt s'exprime en pourcentage. Par exemple, si tu empruntes 2 000 $ à un taux d'intérêt de 10 %, tu devras rembourser 2 215 $ sur une période de 2 ans. De cette façon, le prêteur a fait fructifier son argent de 215 $.

Qui emprunte?

Presque tout le monde a recours au crédit un jour ou l'autre. Par exemple, pourrais-tu te payer demain matin :

• un ordinateur?
• une voiture?
• un voyage outre-mer?

La plupart des gens non plus! Même pour faire des placements, beaucoup de personnes doivent emprunter.

Pense aussi à ces cas :

• La voiture de tes parents a besoin d'une grosse réparation. C'est une dépense inattendue. Ils peuvent donc emprunter pour la faire réparer.
• Ton voisin se fait installer une piscine creusée. Il ne pourra sûrement pas payer ce gros achat d'un seul coup!
• Les études à l'université, ça coûte beaucoup plus cher que les études secondaires ou collégiales. Tu peux alors avoir recours au prêt étudiant comme forme de crédit.

Ton crédit bien en main!

À 18 ans, tu pourras obtenir ta première carte de crédit! Voici quelques conseils à suivre :

• Utilise ta carte comme un outil de paiement pour te dépanner ou pour effectuer des achats importants. Évite de l'utiliser pour effectuer des achats impulsifs.
• Règle le solde mensuel de ton compte en entier avant la date limite inscrite sur ton relevé. Tu éviteras ainsi de payer des frais de crédit.
• Respecte la limite de crédit qui t'est accordée et évite de la faire augmenter pendant la durée de tes études.
• Fais le suivi de tous tes achats. Conserve tes reçus et compare-les avec tes relevés de compte mensuels.
• Sois le seul utilisateur de ta carte et ne révèle jamais ton numéro d'identification personnel (NIP).

J'ai la cote!

Ta cote de crédit est, en quelque sorte, ta réputation auprès des institutions financières en matière de remboursement. Meilleure est ta cote, plus facilement tu peux avoir accès au crédit.

Avant de t'accorder un prêt, un magasin ou une institution financière consulte le bureau de crédit Bureau de crédit : Centre de renseignements sur l'utilisation du crédit par les consommateurs.   pour savoir si tu as une réputation de bon ou de mauvais payeur. Inutile de mentionner qu'un mauvais payeur a difficilement accès au crédit.

La plus grande partie des renseignements sur ton crédit est conservée pendant 7 ans. Ces renseignements constituent ta cote de crédit.

Bonne ou mauvaise réputation?

Pour avoir une bonne cote de crédit, il te faut :

• payer tes factures le plus rapidement possible;
• payer le solde de ta carte de crédit, lorsque tu auras la possibilité d'en avoir une, tous les mois, dans les délais prévus;
• emprunter seulement ce dont tu as besoin, en fonction de tes moyens;
• rembourser tes prêts à temps et le plus vite possible : tu obtiens ainsi une bonne cote de crédit et tu économises sur les intérêts!

Si tu n'utilises pas ton crédit de façon responsable, ta mauvaise cote te causera bien des soucis le jour où tu voudras t'acheter une voiture, louer un appartement ou faire l'acquisition de ton premier ordinateur. Une mauvaise cote peut aussi influencer un futur employeur.

Rappelle-toi que le moindre défaut de paiement te suivra pendant 7 ans. Les gestes que tu poses aujourd'hui influencent ton avenir. Il est donc important de toujours soigner ton crédit!