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Comment obtenir du crédit?

Pour faciliter votre démarche

Vous faites une première démarche pour un emprunt? Pour faciliter l'analyse de votre demande, votre conseiller à la succursale doit bien vous connaître et établir une relation de confiance avec vous. Voici quelques suggestions :

1. Apportez votre talon de paie et votre relevé de notes le plus récent (s'il y a lieu).

2. Présentez votre budget Budget : Ensemble des prévisions liées aux dépenses et aux revenus.   pour démontrer votre capacité de remboursement.

3. Vos expériences de vie sont importantes. Faites-vous connaître en parlant de vos projets, de vos emplois, de vos loisirs et de vos engagements sociaux, par exemple.

Rassemblez tous les renseignements pertinents qui démontrent que vous êtes une personne de confiance, en mesure de respecter vos engagements et votre capacité de payer. Ces bonnes habitudes faciliteront votre démarche!

Lors de votre demande de crédit, différents facteurs seront pris en considération :

1. Votre capacité de remboursement (ou capacité d'endettement) sera d'abord évaluée. Plus vos revenus seront stables et élevés, plus il vous sera facile d'effectuer le remboursement du capital Capital : Somme d'argent disponible pour vos dépenses ou investissements.   et des intérêts de votre dette.

2. Votre cote de crédit Cote de crédit : Mesure de solvabilité, soit de votre réputation en matière de remboursement, qui permet à l'institution financière à laquelle vous demandez un prêt de déterminer le risque que vous représentez.   est extrêmement importante. Les créanciers vérifieront votre dossier de crédit et votre réputation de payeur avant de vous prêter de l'argent.

En tant que consommateur, saviez-vous que vous avez le droit de connaître votre cote de crédit? Renseignez-vous auprès d'Équifax Canada, de TransUnion du Canada ou de tout autre bureau de crédit affilié.

Les principales sources de crédit

Les sources de crédit sont nombreuses et diversifiées. Vous pouvez obtenir un prêt :

• de la famille et des amis :
  Aussi appelé love money, ce type de crédit est souvent utilisé dans le cas des jeunes adultes. Les avantages sont nombreux (négociation de l'intérêt à payer, souplesse des remboursements, etc.). Attention aux désavantages reliés à vos relations personnelles avec le créancier, surtout si vous éprouvez des difficultés à le rembourser. Ce serait dommage de se quereller avec un ami ou un membre de la famille pour une question d'argent!

• des établissements financiers :
  Le crédit provient généralement de cette source et prend la forme de prêts personnels, de prêts hypothécaires, de marges de crédit Marge de crédit : Montant fixé par l'institution financière dont vous pouvez disposer moyennant des frais d'intérêts.   ou de cartes de crédit Carte de crédit : Carte de plastique émise par un établissement de crédit (ex. VISA) qui vous permet de faire des achats et d'en reporter le paiement. .

  Si vous avez besoin d'un cosignataire, assurez-vous de pouvoir rembourser vos versements à temps. Si vous en êtes incapable, votre cosignataire devra payer la note, et c'est à sa porte que le créancier sonnera! La prudence et une bonne planification financière sont toujours de mise.

• des commerces au détail :
  Plusieurs magasins et détaillants offrent leur propre carte de crédit aux clients qui consomment leurs produits. Certains commerces offrent aussi des plans de financement, comme la possibilité de régler l'achat par plusieurs versements mensuels, ou encore de reporter le paiement de l'achat à une date ultérieure.

  Faites toutefois attention aux frais de crédit qui sont généralement beaucoup plus élevés que ceux d'une carte de crédit ordinaire si vous ne payez pas votre solde à la date prévue.

  De façon similaire, Desjardins offre le financement Accord D, un plan de financement avantageux dont vous pouvez bénéficier chez plus de 6 000 détaillants dans des secteurs de vente au détail variés.

  Pour en savoir plus

  Consultez la section sur le financement Accord D.

• des sociétés de prêts ou d'hypothèques :
  Il existe des entreprises qui se spécialisent dans la distribution de prêts, souvent à des gens qui sont refusés par les autres sources traditionnelles de crédit. Le risque est plus important pour les prêteurs et le taux d'intérêt, souvent très élevé.

• de vous-même!
  Certaines personnes ont la possibilité d'emprunter les fonds qu'elles ont elles-mêmes accumulés, soit dans leurs placements, leurs polices d'assurance ou autre. Par exemple, le régime d'accession à la propriété (RAP) permet d'emprunter un certain montant de son REER pour acquérir une première propriété.

Il existe toutefois d'autres sources de crédit dont il vaut mieux se tenir loin, tels les prêteurs sur gages… une source de prêt qui pourrait vous coûter cher!

Le prêt sur gages est une forme de crédit qui consiste à mettre en consignation un bien personnel (télévision, lecteur DVD, vélo, lecteur MP3) en échange d'un prêt en argent comptant. Ce prêt représente une fraction de la valeur du bien mis en consignation.

Une échéance pour le paiement est ensuite établie d'un commun accord entre les 2 parties. À l'échéance, l'emprunteur doit payer la totalité du capital prêté, en plus des intérêts généralement très élevés (la loi permet un taux maximal de 60 %) afin de récupérer l'objet mis en gage. L'emprunteur peut aussi payer les intérêts dus et s'entendre sur une seconde échéance.

Si l'échéance de paiement n'est pas respectée, le bien mis en consignation peut être vendu. Des biens volés peuvent parfois se retrouver dans les commerces de prêt sur gage (pawnshops).

Différentes sources de crédit telles que la carte de crédit VISA Desjardins JUSTE POUR ÉTUDIANTS ou la marge de crédit Avantage étudiant sont à votre disposition. Avant d'avoir recours aux prêteurs sur gage, parlez-en à votre conseiller à la succursale. Réfléchissez bien aux conséquences avant de contracter un prêt qui vous coûtera très cher et que vous pourriez regretter.