Exemple d'utilisation – Propriétaire de longue date

Comment gérer tous vos besoins de crédit avec la marge Atout?

Pour en comprendre les avantages, prenons comme exemple le portrait financier de Jean Lafortune.

Valeur de la maison : 250 000 $

Prêt hypothécaire : 80 000 $

Situation de crédit	Marge de crédit disponible	Financement total utilisé	Taux d'intérêt moyen
Sans marge Atout	10 000 $ demande requise pour crédit supplémentaire	119 000 $	6,221 %
Avec marge Atout	81 000 $ financement géré comme bon lui semble	119 000 $	4,467 %

Situation de crédit sans marge Atout

Sans la marge Atout, Jean doit effectuer une nouvelle demande à chaque fois qu'il désire obtenir du financement supplémentaire.

Produits de crédit détenus	Montant	Taux	Terme
Prêt hypothécaire (sur 15 ans – mensualité de 639 $)	80 000 $	Fixe à 5,20 %	5 ans
Prêt auto (sans garantie – mensualité de 502 $)1	25 000 $	Fixe à 7,60 %	5 ans
Marge de crédit personnelle1 (mensualité de 215 $)	10 000 $	Variable à 10,50 %	5 ans
Carte de crédit (mensualité de 104 $)1	4 000 $	Variable à 19,40 %	5 ans
Financement total :	119 000 $	Taux moyen de 6,221 %

1. Pour les fins de l’exemple, on retient l’hypothèse que les taux variables demeurent stables. Les dettes sont amorties sur la même durée que leur terme respectif.

Situation de crédit avec marge Atout

Avec la marge Atout de Desjardins, Jean peut effectuer une nouvelle répartition de ses produits de crédit, diversifier son prêt hypothécaire et obtenir des taux beaucoup plus avantageux, puisqu'il applique une garantie hypothécaire à ses financements.

Marge Atout (financement disponible = 80 % de la valeur de la maison) : 200 000 $

Nouvelle répartition des produits de crédit	Montant	Taux	Terme
Prêt hypothécaire (sur 15 ans – mensualité de 276 $)	Tranche 1 : 40 000 $	Variable réduit à 3,00 %	5 ans
(mensualité de 319 $)	Tranche 2 : 40 000 $	Fixe à 5,20 %	5 ans
Marge de crédit1 (portion variable de la marge Atout – mensualité de 264 $)	14 000 $2	Variable à 5,00 %	5 ans
Prêt auto (prêt ouvert avec garantie hypothécaire – mensualité de 485 $)	25 000 $	Fixe à 6,20 %	5 ans
Financement total utilisé : Financement disponible restant : (paiements totaux de 1 344 $)	119 000 $ 81 000 $	Taux moyen de 4,467 %

Économie annuelle avec marge Atout : plus que 8 000 $ en intérêts sur le terme de 5 ans.

1. Pour les fins de l’exemple, on retient l’hypothèse que les taux variables demeurent stables. Les dettes sont amorties sur la même durée que leur terme respectif.
2. La marge de crédit et la carte de crédit ont été regroupées dans la marge Atout pour bénéficier d'un taux plus avantageux.

Pour obtenir du financement supplémentaire, Jean n'a pas à faire de nouvelle demande; il peut utiliser les montants disponibles comme bon lui semble. En plus de lui offrir un taux d'intérêt concurrentiel, la marge Atout lui permet de gérer ses projets indépendamment les uns des autres et d'avoir en tout temps le portrait réel de ses prêts en un coup d'oeil.

Les taux d'intérêts fournis précédemment sont donnés à titre d'exemples. Les taux à jour sont présentés dans la section Taux. Pour tout renseignement supplémentaire, n'hésitez pas à communiquer avec un conseiller à votre caisse. En Ontario, pour les prêts d'un montant fixe, le taux annuel du coût d'emprunt (TAC) est équivalent au taux d'intérêt affiché selon l'hypothèse qu'il s'agit d'un prêt auquel aucuns frais additionnels ne s'appliquent. S'il devait y avoir des frais, le TAC pourrait être différent.

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