La marge de crédit

Qu'est-ce qu'une marge de crédit?

Une marge de crédit est un montant d'argent préautorisé qui vous est prêté et dont vous pouvez vous prévaloir à votre convenance, en tout ou en partie, pour réaliser un projet, payer des factures ou simplement pour éviter les inconvénients d'une transaction refusée.

Lorsque vous retirez de l'argent de votre marge de crédit – par une transaction de paiement direct chez un marchand, par chèque, par retrait au guichet, au comptoir ou en ligne – vous payez des intérêts sur le montant retiré. Le montant dont vous disposez est ajusté selon les remboursements effectués jusqu'à concurrence de la limite convenue avec votre succursale.

Exemple :
La limite de votre marge de crédit est de 5 000 $.
Vous retirez 2 000 $, il vous reste donc 3 000 $ de disponible sur votre marge.
Si vous remboursez 1 000 $, vous aurez 4 000 $ de disponible aussitôt.

Dès que vous remboursez votre marge, le montant du remboursement peut être réutilisé.

Comment sont calculés les intérêts

Les intérêts sur une marge de crédit sont calculés sur le solde quotidien en fin de journée et sont payables à la fin du mois.

Modalités de remboursement

En général, vous devez verser un montant minimum chaque mois. Vous pouvez aussi rembourser le montant total, en tout temps, sans pénalité. Si vous ne remboursez pas en totalité le solde de votre marge de crédit (capital et intérêts), le remboursement sera appliqué en premier lieu sur le capital et ensuite sur les intérêts.

Pourquoi le remboursement de capital se fait en premier? De cette façon, vous payez moins de frais d'intérêts. Voyez l'exemple :

Nous sommes le 15 septembre. Vous avez un solde de 500 $ à votre marge de crédit et les intérêts courus sont de 25 $. Ces intérêts ne seront exigibles qu'au 30 septembre. Vous désirez rembourser 300 $.

Si vous remboursez « les intérêts et le capital »
Le remboursement s'appliquera d'abord aux intérêts (25 $), puis au capital (275 $). Après votre remboursement, le solde de votre marge de crédit sera de 225 $. En fin de journée, les intérêts seront calculés sur votre nouveau solde de 225 $.

Si vous remboursez « le capital seulement »
Le solde de votre marge de crédit après remboursement est de 200 $. Vos intérêts courus (exigibles seulement au 30 septembre) demeurent de 25 $. En fin de journée, les intérêts seront calculés sur votre nouveau solde de 200 $, ce qui est plus avantageux pour vous.

Comment rembourser votre marge de crédit

La marge de crédit peut être remboursée au comptoir de la succursale, au guichet automatique et par AccèsD Internet.

Comment obtenir une marge de crédit

Vous pouvez faire une demande de marge de crédit en ligne ou auprès d'un conseiller à votre succursale. Celui-ci évaluera avec vous votre situation financière et vos besoins afin de déterminer la limite que la succursale.

Assurance

Pour que le remboursement de votre marge de crédit ne soit pas une source de problèmes pour vous et vos proches en cas de décès ou d'invalidité, il est possible de souscrire une assurance marge de crédit.