L'Indice Desjardins de finances personnelles

L'Indice Desjardins de finances personnelles

Connaissances, habitudes, motivation : le portrait financier des canadiens

Le Mouvement des caisses Desjardins confirme son leadership en matière d'éducation en lançant le premier indice canadien de finances personnelles responsables, un indice de mesure complet et original permettant d'évaluer globalement et de manière intégrée les aptitudes des particuliers dans la gestion responsable de leurs finances personnelles en couvrant les deux dimensions fondamentales que sont les connaissances et les comportements.

L'Indice Desjardins de finances personnelles est un instrument de mesure inspiré de la définition de la littératie financière élaborée par le Groupe de travail sur ce sujet mis sur pied par le gouvernement fédéral en juin 2009.

En plus de l'indice global, qui s'élève à 70 %, deux sous-indices ont été élaborés, soit celui des connaissances, qui s'établit à 72 % et celui du comportement, qui s'élève pour sa part à 68 % pour l'ensemble des canadiens interrogés.

Un outil unique

« L'Indice Desjardins de finances personnelles est un outil unique de sensibilisation qui nous donne une première lecture des forces et faiblesses des canadiens en matière de connaissances pour bien gérer leurs finances. Puisqu'il s'agit d'un premier calcul, le pourcentage obtenu n'a aucun comparable mais nous indique clairement qu'il y a place à l'amélioration. Cette photo nous permet de comprendre quelles sont les lacunes et de développer des outils encore mieux adaptés pour accompagner les gens, les éduquer et nous l'espérons provoquer des changements de comportement durables », a expliqué la présidente et chef de la direction du Mouvement Desjardins, Mme Monique F. Leroux.

Créé à partir d'un sondage réalisé par la firme SOM du 11 au 23 août 2011 via le web auprès de plus de 3 000 répondants canadiens de toutes les provinces, l'Indice Desjardins de finances personnelles révèle des données préoccupantes notamment sur les plans de l'épargne, de certaines connaissances et compétences financières de base et de la préparation à la retraite.

En effet, seulement 50 % de l'ensemble des répondants pourraient subvenir à leurs besoins et payer leurs comptes sans avoir recours au crédit pendant plus de 3 mois, s'il leur arrivait un pépin (perte d'emploi, accident, maladie), tandis que 14 % ne pourraient pas tenir un mois. L'absence de coussin financier témoigne du peu de considération des gens face à l'épargne.

Les jeunes de 18 à 24 ans présentent de sévères lacunes

Ce n'est pas étonnant que les jeunes ne connaissent pas bien les caractéristiques des RÉER, n'aient pas de plan d'épargne en vue de la retraite ou encore ne soient pas familiers avec les rendements des actions; tout cela est encore loin de leurs préoccupations. Toutefois, c'est un peu plus inquiétant de constater qu'ils n'ont pas les compétences de base pour comprendre les mécanismes de l'épargne et en profiter.

• 49 % des jeunes de 18 à 24 ans n'ont pas répondu correctement à une question simple portant sur le rendement réel (qui tient compte de l'inflation).
• 45 % des jeunes n'ont pas réussi une question simple portant sur la notion d'intérêt composé.
• 70 % des jeunes ont échoué à une question simple concernant le risque associé à un placement.

La préparation à la retraite est déficiente

Par ailleurs, plusieurs répondants au sondage, qui a conduit à l'élaboration de l'Indice Desjardins de finances personnelles, ont indiqué qu'ils n'avaient pas de plan d'épargne en vue de la retraite. Ce constat est très inquiétant, surtout dans un contexte de vieillissement de la population.

• 40 % des répondants toujours actifs âgés de 45 à 64 ans ont répondu qu'ils n'avaient pas estimé les revenus dont ils auront besoin à la retraite et qu'ils n'avaient pas de plan d'épargne à cet effet.
• En incluant ceux qui ont estimé leurs besoins à la retraite, près de 60 % des répondants n'ont pas établi de plan d'épargne.

L'étude a aussi révélé un grand manque de connaissances et de compétences des canadiens en matière de calculs d'intérêt. 49 % des répondants ne savent pas que les frais d'intérêt sur carte de crédit sont calculés à partir de la date à laquelle le bien ou le service a été acheté. De plus, 60 % des répondants n'ont pas été en mesure de comparer les intérêts totaux payés sur deux emprunts de même échéance, portant sur des montants différents accordés à des taux d'intérêt différents.

En lien avec ces constats, Monique Leroux explique que Desjardins a développé un outil d'autoévaluation en ligne pour les individus afin de les aider à acquérir les connaissances requises et favoriser des comportements responsables en matière de gestion de leurs finances personnelles.

« Desjardins souhaite contribuer à la prévention des difficultés financières, équiper les gens en leur fournissant des outils qui favorisent une gestion responsable de leurs finances personnelles et surtout qui les aident à concrétiser les rêves et les projets qui leur tiennent à cœur. L'acquisition de bonnes habitudes financières et l'établissement d'un plan financier sont des facteurs clés garants de plus de liberté financière. Et tout cela passe par une prise de conscience avant de pouvoir générer des changements de comportements durables », a-t-elle soutenu.

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