Que faire de 45 000 $ à 22 ans?

Résumé de l'article « Que faire de 45 000 $ à 22 ans? »
Espace D
Volume 45, numéro 2, mars-avril-mai 2008

Nicolas, 22 ans, a reçu un héritage de 45 000 $ de son grand-père. Que devrait-il faire? S'acheter une automobile? Investir? Voyager? Penser à l'achat d'une maison? Bien des possibilités s'offrent à lui. Chose certaine, mieux vaut consulter un conseiller avant de prendre des décisions. Le cas a été présenté à madame Christiane Landry, planificatrice financière à la Caisse populaire Place Desjardins de Montréal. D'entrée de jeu, madame Landry explique que son rôle serait d'aider Nicolas à prioriser ses choix et non de prendre des décisions pour lui. « Nous nous intéressons à l'être humain avant tout, explique-t-elle. Quels sont vos rêves, vos objectifs, vos besoins? Quelles sont vos priorités? »

La situation de Nicolas

• Nicolas étudie à temps plein et habite encore chez ses parents.
• Il terminera son baccalauréat au printemps 2008 et veut entrer sur le marché du travail dès que possible.
• Il est prudent de nature.
• Il aimerait s'acheter une automobile, voyager un peu, et il déménagera en appartement d'ici l'automne. Lui et sa copine veulent acheter une maison dans quelques années.
• Il se trouve trop jeune pour commencer à cotiser à un REER.

Une voiture?

L'automobile est une dépense importante pour un bien qui se déprécie rapidement. Nicolas doit se demander s'il a vraiment besoin d'une automobile, si son futur employeur lui en fournira une, etc. De plus, il doit regarder les options d'achat ou de location compte tenu de son budget. Il pourrait lui être difficile d'obtenir un prêt, mais une portion de son héritage pourrait être offerte en garantie.

Acheter une maison?

Une partie de l'héritage de Nicolas pourrait servir de mise de fonds pour l'achat d'une maison et ainsi réduire ses mensualités ou la durée de l'emprunt. Par exemple, s'il verse une mise de fonds de 30 000 $ sur une propriété de 150 000 $ à un taux de 6,25 %, il peut rembourser son emprunt en 16 ans plutôt qu'en 25 ans et économiser 11 000 $ en intérêts.

Cotiser en vue de la retraite?

Madame Landry lui suggérerait d'investir dès maintenant dans sa retraite. S'il investit 1 500 $ par année dans un REER à partir de l'âge de 25 ans, après 30 ans, avec un rendement annuel de 6 % par exemple, cela donnera un total de 135 000 $ grâce aux intérêts accumulés à l'abri de l'impôt. De plus, il pourrait emprunter une partie de cet argent pour effectuer une mise de fonds en vertu du Régime d'accession à la propriété (RAP). Bref, peu importe ce que choisira Nicolas, madame Landry conclut que sa situation est positive et que, mieux il verra à ses affaires, plus longtemps il profitera de cet héritage.

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